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碰碰票切入百万亿级票据市场 建立实时信息互联票据B2B平台

来源:来源网络 作者:来源网络 人气: 发布时间:2018-10-21
摘要:我国市场上目前流通的大多都是前者。据中国人民银行统计,银行承兑汇票 2017 年交易量约为 102 万亿人民币。

)按照《票据法》的规定,票据是以支付为目的的有价证券。来自中国银行业协会 2015 年的统计显示,票据累计承兑量已占到全国 GDP 总量的 34.72% 。

目前票据分为两种,一种是银行承兑汇票(银承票),一种是商业承兑汇票(商承票)。我国市场上目前流通的大多都是前者。据中国人民银行统计,银行承兑汇票 2017 年交易量约为 102 万亿人民币。

银承票可以理解为,交易过程中,A 企业因为某些原因,不能马上付款给 B 企业,便拿着采购合同委托银行,开一张或多张承兑汇票银行给 B 企业,但不会占用A企业的贷款授信额度,汇票到期银行自动打款给 B 企业。

而在汇票到期前,企业出于用资需求,会产生面值拆解和贴现需求,并且由于市场巨大,从而诞生了服务于这一需求的行业,交易流程大致如下:“A 银行开具汇票--企业--票据经纪人(中介)--资金池(资方)-- B 银行”。

其中的主要痛点来源于信息不对称,从持票企业到具有贴现能力的资金方,中间往往会经过 3-5 层票据经纪人,每层都要加收手续费,且中介有意搭建信息壁垒维护利益蛋糕。

这不仅加重了企业负担,也让依赖中介提供票源的资金池利润空间遭受挤压,交易链路中 70% 的利润由中介赚取。同时,贴现利率波动频繁,最终成交高度依赖信息动态。

此外,线下交易还存在交易欺诈——付款后未拿到票,给了票未收到款,为了避免这种情况,企业往往需要派专人进行交易,额外承担交易的差旅费等等。

「碰碰票」的解决方案是将持票企业作为直接服务对象,跳过中间商,建立实时信息互联的票据交易B2B平台,直连资方和企业,公布双方联系方式,双方可直接在平台上进行交易,前期平台营收主要来自交易产生的手续费(手续费为万分之五)。

从竞争力上分析,碰碰票的优势集中在三点:

1、跳过中间商,提高交易效率和安全性

大部分票据平台,以跑至 B+ 轮的银承库为例,仍然是中间商定位,并服务于其他中间商,企业在平台上难以直接联系到资金池,主要通过线下形式获票,以票据和现金的转换、贴现与理财等业务盈利,成立近 4 年交易总额近 600 亿元。碰碰票创始人吕程介绍,碰碰票的愿景则是让企业以更低的成本和风险完成票据交易,这就要求碰碰票必须跳过中间商,而中间商占据的约 70% 利润空间将得以释放。

2、互补的产品矩阵

碰碰票主要针对中长期的银承票,产品矩阵中还有一款基于区块链技术的 B2C 产品——支点链,是利用短期、小面值汇票,针对个人投资者提供理财产品。因为银承票由出票银行到期无条件承兑,却对应 4 倍左右的利率,流通受限和资产价格偏差给市场创造了很大的对冲空间。支点链的交易手续费也是团队的营收来源之一。

3、线下表现良好,平台能够进行热启动

碰碰票预计本月上线,团队已在线下运营一年,总交易额过 300 亿元。碰碰票签约了 2 家大型集团财务公司(年均出票量 100-500 亿元),拥有相对稳定的票源,这个数字预计在 2019 年增至 10 家。平台上线后,业务会迁移至线上,并产生数据。

未来的想象空间上,吕程介绍,碰碰票将会延伸至供应链服务,如金融服务,最终形成“数据+金融+科技”的综合体。吕程认为,票据平台的金融服务比垂直行业 B2B 平台的金融服务更具生态性和多样性。

除了银承库和碰碰票,还有一类与碰碰票同样模式但以商承票为标的平台,代表有跑到 A 轮的,通过撮合融资方直接对接资金方,但商票并非市场主流,且商承票风险相对更高。

创始人吕程曾就职于中植集团资产端,担任中融信托财富中心副总经理,曾参与多个大型信托项目,具备金融机构渠道资源及大量客户资源,信托、私募基金等累计发行量超过 100 亿元。

联合创始人赵中华具备金融票据 15 年从业经验,经手的票据规模近万亿 ,拥有大量企业客户与票据交易经验,2016 年完成票据交易量 260 亿,2017 年票据交易量 290 亿。

吕程坦言,碰碰票愿意让利做平台做生态,其他从业者或者业外人士也可以,因而吕程希望借助资本的力量快速建立网络效应,搭建规模壁垒。据悉,碰碰票已经开放天使轮融资。

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